苏州银行:铸剑五载创新未已

2015年07月16日13:32  来源:

  吴山开,越溪涸,三金合冶成宝锷。苏州自古就是铸剑名城,精湛的铸剑技术在几千年前就显示着吴地先人令人惊叹的创造力。

  作为苏州地区唯一一家法人城商行,如今,苏州银行正在“以小为美、以民唯美”的战略理念引领下,砥砺五载,磨砺锋出。在金融改革的浪潮中,借力互联网与大数据,在转型升级中,推进全行制度创新的顶层设计和微观主体创新的产品研发,以出色的经营实绩“亮剑”现代金融蓝海。

  截至2014年末,苏州银行总资产达2013.10亿元,相当于翻牌前的四个“苏州银行”,提前完成“四年翻两番”的战略目标;本外币存款余额1207.14亿元,增幅29.68%,在苏州地区,增量排第2位,余额排第5位,仅次于四大行,稳居第一阵营;本外币贷款余额685.81亿元,增幅33.50%。市场份额持续领先,社会形象稳步提升,实现了有作为就有地位。

  卓越企业伴飞计划——中小企业“私人定制”

  作为扎根本土的金融机构,苏州银行定位于“服务中小、服务市民、服务区域经济社会发展”。2014年,苏州银行创新推出“卓越企业伴飞计划”,为苏州地区中小实体企业提供金融服务支持,建立长期的、伙伴型合作关系,项下创立科技贷及科贷通、转贷通、小额信用贷等多项金融服务产品,有力满足了苏州地区一大批中小实体企业、科技企业、女性创业企业的融资需求。

  对以苏州银行为主、授信合作银行低于3家,且具有良好成长性的潜力客户,苏州银行开辟绿色通道:一是优化审批流程,下放审批权限,简化中小企业授信申报模板,实现中小客户申请到审批放款最快3天内完成;二是强化信贷资源配置,优先满足卓越企业伴飞客户融资需求;三是实行差别化价格政策,在企业网银结算、外汇收付款、手续费等诸多领域给予伴飞客户优惠减免政策;四是配置优质创新产品,项下科技贷、科贷通、小额信用贷等多项产品为服务中小实体企业提供强有力支撑。

  截至2014年末,苏州银行在苏州大市范围内举办卓越企业伴飞服务推介会20次,在苏州各县区形成诸多特色服务。 “科贷通”产品对苏州市名单内科技型企业的贷款规模、支持客户数均位列全市同业第一,贷款余额达12.18亿元,覆盖市科技局认定的科技企业达65户,名副其实成为苏州科技金融发展的主力银行;“锦绣融”为823家女性客户提供了信贷支持,其中268家为女性企业家客户,较年初新增150户,555家为女性创业者、个体工商户。在苏州银行的服务支持下,823家女企业家客户累计维持和促进就业近11万人次,其中累计女性就业岗位近5万人。

  苏式微贷——小微企业“金融管家”

  小微企业是地方经济的重要生力军,但由于贷款管理成本高、风险控制难,小微金融是许多银行不愿涉足的领域。

  作为扎根苏州本土的金融机构,苏州银行在小微金融服务方面有着天然的地缘、人缘优势。苏州银行于2012年初成立了小微金融事业部,创造性地将西方信贷技术融入小微业务,研发并推出“苏式微贷”系列产品,截至2014年末,贷款累计7807笔,其中2936户首次获得银行经营性贷款支持,累计发放贷款25.92亿元,维持和促进就业15.77万余人次,获2014年度 “全国十佳支持小微企业银行”称号,成为江苏省唯一获此殊荣的城市商业银行。

  在小微企业金融管家服务探索中,苏州银行坚持“四法”,开创了“苏式微贷”新蓝海,初步形成了一条以诚信为本服务支持小微实体经济发展的新路子。一是主动营销,“做加法”坚守小微服务理念。打破银行传统等客上门营销方式,客户经理主动走出去,主动进市场、进园区、进社区、进商会、进楼宇,把金融服务送到小微客户门前。通过“扫街”,填补了大银行不做的金融“空白点”,主动地为小微企业和个体工商户提供最周到、最贴心的金融服务。二是简化流程,“做减法”畅通小微服务通道。像工厂标准化制造产品一样对信贷业务进行批量处理,从微小贷款的设计、申报到审批、放款、风险等各个环节,实行“流水线”作业方式,形成标准化的各个流程环节。三是创新产品,“做乘法”丰富小微服务功能。坚持做到金额可大可小,支持的额度从5万元到100万元不等;期限可长可短,根据客户需要期限最短3个月、最长2年;押品可有可无,重点关注还款能力和还款意愿,基本采取无抵押贷款形式;利率可高可低,实行差别利率,合理定价,既符合小微企业的承受能力,又有效覆盖经营风险,保证合理收益。四是降低门槛,“做除法”提升小微服务质效。减免了如担保手续费、评估费、保险费等一系列中介费用和交易成本,借款客户除支付利息外没有任何附加费用,确保“苏式微贷”等产品相较市场上其他同类业务综合融资成本偏低。

  银医一卡通——民生金融服务的“普惠者”

  作为苏州市民卡的专属发卡银行,苏州银行的“民生工程”是围绕老百姓(603883,股吧)的衣食住行、托儿养老、游教娱乐、社区发展、节能环保和生态安全等民生方面,为市民提供更加便捷、实惠的金融服务。

  苏州银行金融IC卡多用服务试点项目通过国家发改委立项,获得国家专项补助资金,开创了苏州银行界的先河;截至2014年末,实现制卡441.73万张,并荣获“2013中国智慧城市创新应用奖”。依托市民卡平台,自主研发“银医一卡通”,通过医保账户、现金充值以及银联卡三者的结合,形成患者自助结算的模式。自2013年6月26日起,“银医一卡通”项目先后在苏州13家医院成功上线,实现自助挂号176万笔,自助缴费53万笔,缴费金额3622万元,项目荣获“2013年度金融创新典范品牌”、“2013财富苏州·金融品牌年度价值榜金融创新奖”两项殊荣。

  苏州市社会保障•市民卡是政府为全体市民提供公益性服务、公共事务管理及服务的信息化载体。作为发卡行,苏州银行积极开展宣传,普及项目服务的覆盖广度与深度。一是银政合作,全面推广市民卡认知度。与包括苏州市社保部门、公积金中心、苏州市卫生局等苏州各级政府机构联合,面对超过440万参保市民,通过电视、广播、报纸等多渠道推广宣传苏州市社会保障市民卡,进行金融IC卡相关功能及优惠、应用的普及和宣传。二是银医合作,深化市民卡惠民服务。与苏州市卫生局联合推出“银医一卡通”项目,与13家苏州市主要医院开展合作,提供自助挂号、自助缴费功能,并提供手机银行、网上银行预约挂号功能,为超过上百万客户提供自助挂号交费服务,让客户享受便捷就医新体验。三是银银合作,多渠道提供市民卡服务。为给广大市民提供更便捷的金融服务,并设有绿色通道,市民卡养老金客户在网点享受舒适便捷的服务。四是银企合作,开展市民卡进企业、社区活动。积极开展“市民卡进企业、进社区”公益活动,在各企业、社区通过派发宣传页、举办讲座等方式宣传普及市民卡金融知识,各类宣传活动超千场,累计覆盖企业及社区人群超过60万人。

  苏行移动生活——掌上金融让生活“随机掌控”

  2014年,“互联网金融”首次写入政府工作报告,金融与互联网的结合日益紧密。苏州银行顺应互联网金融趋势,自主开发手机银行APP,并于2014年4月正式发布手机银行APP,打造“苏行移动生活”,目前累计拓展APP用户17.06万户,手机银行交易笔数共计45.17万笔,交易金额403.70亿元。

  随着“苏行移动生活”形成一定的用户规模,用户活跃度、客群分布达到预期效果,围绕差异化、专业化、特色化打造特有的市场竞争力。一是产品快速迭代。截至2015年5月末,“苏行移动生活”平台进行了11次版本升级,通过优化手机银行客户端的技术架构,提高了产品稳定性和兼容性。提高了平台互动性和用户体验。二是联合优质商户提供便捷生活服务。怡家乐超市是苏州本土知名连锁企业,拥有门店超过100家。怡家乐超市加入“苏行移动生活”平台后,与苏州银行开展合作,进行了时令水果线上预订、线下取货O2O销售活动。“洞庭(山)碧螺春”、 “东山白玉枇杷”、“西山青种枇杷”、“阳澄湖大闸蟹”等本地时令特产,以及品质正宗、价格优惠的进口商品O2O销售活动,受到苏州市民百姓的欢迎。三是初步树立“苏行移动生活”品牌形象。依托苏州银行冠名的两届苏州环金鸡湖国际半程马拉松赛和2014苏州环尹山湖职工公路自行车赛,进行了“苏行移动生活”的营销推广。依托“苏行移动生活””平台开展了2014首届“爱苏州”健步走在线报名活动,初步树立了“苏行移动生活”时尚、健康的品牌形象,并荣获“十佳互联网金融创新奖”、苏州市第二届金融创新博览会“苏州金融创新典范品牌”殊荣。

  金桂三农——全国首单三农专项金融债

  苏州银行前身东吴农村商业银行,在服务三农领域,具有得天独厚的传统优势。截至2014年末,苏州银行涉农贷款达3289户,贷款余额139.73亿元,增幅37%,涉农贷款在总贷款中占比21%。结合国家、省、市关于“三农”工作的新政策和新部署,依托苏州农业特点,围绕“一带一区一圈”,苏州银行因地制宜,勇于创新,成功获得多个“首次”:首创“金桂三农”金融服务品牌,开设4家三农特色支行;推出农村土地承包经营权抵押贷款,贷出全省第一单;发行全国首单三农金融债20亿元,募集资金全部用于发放涉农贷款。

  巩固传统优势,发力现代金融,苏州银行一是加强引导,优化配置“三农”业务信贷资源。信贷资源优先向三农特色产业、新开机构、三农特色支行倾斜,重点满足“农发通”产品落地需求。积极申报“金融支持转型升级系列工程2014年度省级重点示范项目”,并成功申请“金惠农”专项规划3亿元,支持苏州地区家庭农场和合作农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体发展;二是营销推广,积极推动业务稳步发展。围绕龙头企业、村级经济、家庭农场等农业经营主体,全面实行名单制管理;根据国家、省、市三农政策导向,及时下发江苏省“一村一品”专业示范村镇名单、苏州市美丽村镇建设示范点名单等,精准营销;三是创新思路,不断满足客户金融需求。在太仓市成功举办“创新农村金融服务”产品推介会暨土地承包经营权抵押授信签约仪式,贷出了全省第一单;根据国家林业局《关于林权抵押贷款的实施意见》,创新担保方式,研发林权抵押贷款。研发“金桂惠农卡”,面向农户发放,除具有各项金融功能外,可向持卡人提供农户小额贷款、财政补贴代理等特色服务,并可提供一定的金融服务收费减免优惠;四是打造品牌,切实推动三农特色支行建设。建立苏州银行三农特色支行,在资源配置、考核机制、贷款权限、利率定价上给予一定优惠条件。创作设计“金桂三农”三农品牌形象,并形成金桂惠农、金桂裕农、金桂富农、金桂智农等4个产品子系列,不断提升客户对苏州银行三农品牌的偏好、信任和忠诚度,保证三农品牌可持续性发展。

  自欧冶子铸剑,吴中铁工不绝。作为苏州本土唯一一家法人城商行,苏州银行秉承了古老苏州的“工匠”传统,专注专业,创新融合。在经济新常态下,面对复杂严峻的市场环境,以及利率市场化、互联网金融和金融开放的竞争与挑战,苏州银行必将坚定战略方向,以开放、包容、融合的心态,树立全新互联网思维,发动全行员工积极参与变革创新,凝聚集体智慧,让创新成为苏州银行永不竭泽的发展动力!

【作者:苏讯 来源:和讯】 (责任编辑:杨文辉)
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